Un seguro de baja laboral para autónomos cubre lo que la Seguridad Social no paga. De baja por enfermedad común, no cobras los 3 primeros días, cobras el 60 % de tu base de cotización del día 4 al 20 y el 75 % desde el día 21. Y sigues pagando tu cuota hasta el día 60. El seguro te da una renta diaria o una indemnización por baremo para cubrir esa diferencia. En seguro de baja laboral con AndalBrok lo calculamos con tu base.
- ¿Cuánto cobra un autónomo de baja?
- ¿Cuánto es eso en euros?
- ¿Qué cubre un seguro de baja laboral para autónomos?
- ¿Cómo calculo cuánto asegurar?
- Lo que vemos en AndalBrok
- Preguntas frecuentes
- Fuentes y metodología
¿Cuánto cobra un autónomo de baja?
Un autónomo de baja cobra un porcentaje de su base de cotización, no de lo que factura. El porcentaje depende del día de baja y de si la causa es común o profesional.
| Situación | Días 1 a 3 | Días 4 a 20 | Desde el día 21 |
|---|---|---|---|
| Enfermedad común o accidente no laboral | 0 € | 60 % de la base | 75 % de la base |
| Accidente de trabajo o enfermedad profesional | 75 % desde el día siguiente a la baja | 75 % | 75 % |
| Tu cuota de autónomo | La pagas tú | La pagas tú | La pagas tú hasta el día 60; desde el 61 la paga la mutua |
Para cobrar por enfermedad común necesitas 180 días cotizados en los últimos 5 años (art. 172 de la Ley General de la Seguridad Social). Los porcentajes son los mismos que en el Régimen General (art. 321). La cobertura de accidente de trabajo y enfermedad profesional es obligatoria para los autónomos (art. 316).
¿Cuánto es eso en euros?
La base reguladora se traduce en euros así: divide tu base mensual entre 30 y aplica el porcentaje de cada tramo. La pérdida real depende de cuánto facturas por encima de tu base.
Imagina, como ejemplo hipotético, una base de cotización de 1.200 € al mes, que son 40 € al día, y una baja de 30 días por enfermedad común:
- Días 1 a 3. No cobras nada.
- Días 4 a 20. 17 días a 24 € (el 60 %): 408 €.
- Días 21 a 30. 10 días a 30 € (el 75 %): 300 €.
- Total del mes. 708 €, de los que todavía sale tu cuota.
Si facturas el doble de tu base, la caída es mayor. Por eso la cifra que importa es la diferencia entre lo que necesitas cada mes y lo que te pagaría la Seguridad Social.
¿Qué cubre un seguro de baja laboral para autónomos?
El seguro paga una cantidad pactada cuando un médico certifica que no puedes trabajar. Es independiente de la Seguridad Social y se cobra además de la prestación pública. Hay tres modalidades:
| Modalidad | Cómo paga | Elígela si… |
|---|---|---|
| Renta diaria | Una cantidad fija por cada día de baja, desde la franquicia pactada | Tus ingresos dependen de cada día que trabajas |
| Baremo | Una indemnización según el diagnóstico, con días fijados en una tabla | Prefieres cobrar rápido, sin esperar al alta |
| Hospitalización | Una cantidad por cada día de ingreso | Quieres un complemento barato, no tu protección principal |
Algunas pólizas combinan renta diaria y baremo. Lo que cambia mucho de una a otra es la franquicia, las carencias y las exclusiones.
¿Cómo calculo cuánto asegurar?
Calcula la renta diaria a partir de tus gastos fijos, no de tu facturación. Sigue estos pasos:
- Suma tus gastos fijos del mes. Cuota de autónomo, local, suministros, préstamos y gastos de casa.
- Resta lo que pagaría la Seguridad Social. Usa tu base de cotización y los porcentajes de la tabla.
- Divide la diferencia entre 30. Esa es la renta diaria que te deja sin agujero.
- Elige la franquicia. Una franquicia de 3 días encaja con los 3 días sin prestación pública.
- Revisa carencias y exclusiones. Pregunta qué pasa con las bajas por ansiedad o depresión y con las enfermedades anteriores al contrato, que el cuestionario de salud obliga a declarar.
Si además quieres cubrir el acceso al médico, mira cómo elegir entre seguros de salud con o sin copagos. Y si tu seguro de salud lo pagas como autónomo, repasa cómo desgravarlo.
Lo que vemos en AndalBrok
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Quien busca así ya conoce la jerga. Lo que falta es hacer la cuenta con la propia base: el primer agujero aparece en los tres días sin prestación y en la cuota, que sigues pagando hasta el día 60. Un caso típico es el túnel carpiano, que te contamos en baja por túnel carpiano.
Preguntas frecuentes
¿Desde qué día cobra un autónomo de baja?
Por enfermedad común o accidente no laboral, desde el cuarto día de baja. Por accidente de trabajo o enfermedad profesional, desde el día siguiente a la baja. Así lo fija el artículo 321 de la Ley General de la Seguridad Social, que remite a los porcentajes del Régimen General: el 60 % hasta el día 20 y el 75 % después.
¿Quién paga la cuota de autónomo durante la baja?
Tú, durante los primeros 60 días de baja. A partir del día 61, la mutua colaboradora con la Seguridad Social se hace cargo de las cuotas por todas las contingencias, según el artículo 309.2 de la Ley General de la Seguridad Social. Conviene tenerlo en cuenta al calcular la renta diaria del seguro.
¿El seguro de baja es compatible con la prestación de la Seguridad Social?
Sí. El seguro privado de baja es un contrato entre tú y la aseguradora, independiente de la prestación pública. Cobras las dos a la vez si se cumplen las condiciones de cada una. Por eso se usa para cubrir la diferencia entre lo que paga la Seguridad Social y lo que necesitas.
¿Un seguro de baja cubre la ansiedad o la depresión?
Depende de la póliza. Algunas incluyen los trastornos psicológicos con condiciones, otras los excluyen o les ponen carencia. Pídelo por escrito antes de firmar y revisa la cláusula de exclusiones, que tiene que aparecer destacada en el contrato según la Ley de Contrato de Seguro.
¿Qué es la franquicia en un seguro de baja laboral?
Son los días de baja que no cobra el seguro. Con una franquicia de 3 días, el seguro paga desde el cuarto día. Una franquicia más larga abarata la prima, pero te deja más días sin ingresos. Para un autónomo, lo habitual es ajustarla a lo que puede aguantar con sus ahorros.
¿Calculamos tu renta diaria?
Si eres autónomo y quieres saber cuánto cobrarías de baja y cuánto te conviene asegurar, lo calculamos contigo con tu base de cotización. Sin compromiso. Escríbenos por WhatsApp al 663 87 88 82 o entra en seguro de baja laboral.
Equipo de asesores de AndalBrok. Correduría de seguros desde 1992, especializada en colectivos profesionales y particulares. Comparamos entre las principales compañías y defendemos el interés del asegurado.
Fuentes y metodología
- Real Decreto Legislativo 8/2015, Ley General de la Seguridad Social, artículos 172, 309, 316 y 321. boe.es. Consultado el 14 de octubre de 2026.
- Real Decreto 53/1980, de 11 de enero (subsidio del 60 % del día 4 al 20). boe.es. Consultado el 14 de octubre de 2026.
- Decreto 3158/1966, de 23 de diciembre, artículo 2 (subsidio del 75 %). boe.es. Consultado el 14 de octubre de 2026.
- Datos propios: Search Console de andalbrok.es, 14 de julio a 11 de octubre de 2026, consultas agregadas.
